Binnen deze zijn er twee emmers. De eerste en verreweg de grootste zijn de moderne gepoolde beleggingsopties die rechtstreeks worden aangeboden door grote superfondsen zoals Hesta, Hostplus, Agning en UniSuper.
Laden
Deze worden veel gebruikt en hebben samen honderden miljarden dollars. Zowel de industrie als de superfondsen van de detailhandel zitten in deze emmer, dus u ziet de namen van de retailfonds zoals AMP en Insignia naast de grote spelers in de industrie.
Dan is er de tweede emmer, en deze is belangrijk omdat het is waar de armste artiesten opdagen in de test van dit jaar: het platformfondsen. Dit zijn de adviseur-gekoppelde menu’s in wraps en platforms zoals AMP, BT Panorama, MLC Masterkey, Colonial First State Firstchoice en Insignia/Ioof.
In totaal hebben deze platforms van deze oudere stijl ‘slechts ongeveer $ 19 miljard, een fractie van het systeem vergeleken met de $ 1,1 biljoen in de standaardwaarden van Mysuper. Maar ze zijn belangrijk omdat veel van de mensen die nog steeds in hen nog steeds worden geadviseerd, vaak geadviseerd zijn, vaak vastgelopen in producten die jaren geleden zijn voorgeschreven die ze niet hebben gedacht om te beoordelen en hun adviseur niet is gemarkeerd.
En die producten zijn duur en rekenen zoveel als het dubbele van de kosten van de grote fondsen, terwijl ze vaak slechtere prestaties leveren, volgens het rapport. Mijn oproep tot actie: als je in een legacy -platformproduct zit, is het tijd om te kijken hoe het stapelt en of het nog geschikt is voor jou.
Er zijn verschillende manieren om ervoor te zorgen dat uw super de beste waar voor bok levert.Credit: Aresna Villanueva
Dus de test gaat niet alleen meer over standaardfondsen. Het schijnt nu een licht over veel meer van de markt. Maar er is een vangst: de tool van de uwe kunt u gebruiken om nog steeds alleen maar MySuper -standaardwaarden te vergelijken. Als u zich in een van de bredere producten bevindt, zitten de resultaten in het rapport van APRA, ze zijn nog niet in de eenvoudige vergelijkingstool.
De consument wint
Want mensen die nog steeds werken en vaak zonder nadenken in Super omgaan, is de test een grote overwinning. Het voorkomt dat fondsen stilletjes achterblijven, terwijl het nog steeds gelukkig vergoedingen oplaadt. En het stelt je in staat om jezelf te zoeken bij de high -performers en de laagste kosten als je een schakelaar overweegt.
Laden
Het is ook gedwongen vergoedingen in een veel strakkere reeks. Een paar jaar geleden rekenden veel fondsen ten noorden van 1-1,5 procent in totale kosten. Tegenwoordig zijn de meeste standaardwaarden van MySuper in het bereik van 0,2-0,4 procent voor administratiekosten (met een saldo van $ 50.000), en de totale kosten voor saldi van $ 200.000 zijn veel concurrerender of zelfs homogeen dan ze vroeger 0,67-0,75 procent hadden.
Met andere woorden, de meeste standaardfondsen zitten nu in hetzelfde marge. U zult waarschijnlijk niet worden uitgegooid als u zich in een mainstream mysuper of grote fonds-keuzeoptie bevindt.
Die convergentie is een direct gevolg van de publieke druk die door de test van APRA is gecreëerd. De toezichthouder heeft niet alleen verteld dat consumenten falen, het heeft trustees gemaakt om kosten te verlagen en het rendement te verbeteren, zodat ze niet op de ondeugende lijst belanden.
Gepensioneerden: achtergelaten in het donker
Hier is het deel waar niemand over praat. Als u met pensioen gaat – of zelfs op de pensioenwand, is de prestatietest van APRS niet op u van toepassing. De test meet alleen hoe fondsen presteren terwijl u zich ophoopt. Het zegt niets over hoe fondsen presteren in de pensioenfase, met welke kosten je eigenlijk geconfronteerd wordt, of ze nu een vast inkomen leveren, of dat ze pensioen eenvoudig maken of je begraven in bureaucratie.
Dat laat gepensioneerden blind vliegen, zonder dat de overheidstest drukken om hun spel op te heffen. Velen zitten nog steeds in oude platformproducten zonder het zelfs te realiseren, en die statistieken worden nergens gepubliceerd. De kosten van die stilte kunnen enorm zijn: tienduizenden dollars minder om uit te geven tijdens een pensioen.
De prestatietest is briljant in het spotten wie faalt in de klas. Maar als je eenmaal bent afgestudeerd in pensioen? De leraar is naar huis gegaan en er is helemaal geen rapportkaart.
En dat is het echte probleem. Op weg naar pensionering, is het nog steeds cruciaal om in de gaten te houden of een fonds solide rendement en eerlijke kosten oplevert. Maar dat is slechts een deel van het verhaal. Het gaat er ook om of het fonds het omgaan met uw geld eenvoudig maakt of een bureaucratische nachtmerrie. Of het ook nuttige producten en diensten biedt voor de pensioenfase. En of het gepensioneerden behandelt als gewaardeerde leden of als een bijzaak.
Laden
En dus herinner ik je eraan dat ik twee weken geleden in de kloof ben gestapt met de lancering van de “Epic Retirement Tick”, aangedreven door Chant West. De eerste aankondiging van fondsen die 12 van de 18 leveren op onze selectie in de pensioenfase is op 2 oktober.
De tik is ontworpen om de dingen te meten die APRA niet doet: ja, prestaties en kosten, maar ook of een fonds met pensioeninkomen heeft ontwikkeld, hoe gemakkelijk het de pensioenfase maakt om te begrijpen en te navigeren, en de kwaliteit van de ondersteuning die het biedt zodra u stopt met werken. Omdat pensioen anders is – de risico’s zijn groter, zijn de inzet hoger en gaan de vragen veel verder dan “Heb je de benchmark verslagen?” (Hoewel dat nog steeds belangrijk is.)
Als de test van APRA je vertelt hoe fondsen presteren wanneer je geld aanbrengt, vertelt de teek je hoe ze presteren wanneer je het moet aftrekken en daadwerkelijk de services die ze aanbieden gebruiken.
Het hele punt van super is tenslotte niet alleen om een groot evenwicht te bouwen. Het is om een fatsoenlijk leven te financieren als je stopt met werken.
Bec Wilson is auteur van de bestseller Hoe u een episch pensioen kunt hebben en de nieuw uitgebracht Prime Time: 27 lessen voor de nieuwe midlife. Ze schrijft een wekelijkse nieuwsbrief op epicretirement.net en herbergt de Prime time podcast.
- Advies in dit artikel is algemeen van aard en is niet bedoeld om de beslissingen van lezers over beleggen of financiële producten te beïnvloeden. Ze moeten altijd hun eigen professionele advies vragen dat rekening houdt met hun eigen persoonlijke omstandigheden voordat ze financiële beslissingen nemen.
Deskundige tips over hoe u kunt sparen, investeren en het meeste uit uw geld kunt halen dat elke zondag in uw inbox wordt afgeleverd. Meld u aan voor onze echte geldnieuwsbrief.
