Dat werd vervolgens tegengegaan door degenen die zeggen dat het bijgewerkte voorstel goed maar onvolmaakt lijkt. Vervolgens kwam de regering opnieuw in de chat om ons te overtuigen dat dit volgens de eerste aankondiging het grootste huisvestingsbeleid is om Australië in decennia te raken.
De waarheid ligt natuurlijk ergens in het midden. Ja, het kan de huizenprijzen nominaal verhogen in specifieke gebieden of voor bepaalde soorten woningen. Maar in steden als Melbourne, waar een boom van het gebouw goed en echt aan de gang is, wordt dat ook gecompenseerd door meer woningvoorraad die op de markt wordt gebracht.
Nee, het betekent niet dat we plotseling elke 21-jarige de onroerendgoedmarkt zien binnenkomen als ze afstuderen aan de universiteit omdat het plotseling toegankelijk is voor iedereen. Maar het kan betekenen dat we een daling van de gemiddelde leeftijd van eerste huiskopers zien en een afname van het aantal mensen dat op de lange termijn huurt, wat geweldig is.
En het is hier in deze middelste ruimte van de ene kant (Pro 5 procent) versus de andere (20 procent of buste) dat de vangst-22 van de hedendaagse huisvestingscrisis perfect te zien is.
Om aan te tonen hoe klein het verschil is tussen het huren en bezitten op dit moment, laat me het voor u opsplitsen in reële termen. In Melbourne is de mediane huur voor een appartement $ 575. Als u $ 458.880 zou lenen (de mediane Melbourne -appartementenprijs minus 20 procent storting) met een tarief van 5,68 procent gedurende 30 jaar, zouden de wekelijkse hypotheekaflossingen $ 615 zijn.
Labour zegt dat de hulp bij het kopen van een schema 40.000 mensen zal helpen om huizen te kopen.Credit: Fairfax Media
Ervan uitgaande dat je dat bedrag als een paar uitschakelt, betekent dit dat het verschil tussen eigenaar van je eigen huis zijn in plaats van een huurder vereist dat je een extra $ 20 per week vindt. Denk daar even over na.
In Sydney is de mediane huur voor een appartement $ 740 per week. Als u $ 667.833 (de mediane appartementenprijs minus 20 procent storting) zou lenen op 5,68 procent gedurende 30 jaar, zouden de wekelijkse terugbetalingen $ 894 zijn. Hoewel $ 154 een substantieel grotere sprong is in de reserve verandering voor Sydneysiders dan voor Melburnians, is het, wanneer verdeeld over twee mensen, $ 77 per week. Nogmaals, als het de belofte is van huisbezit voordat de pensioengerechtigde leeftijd of een leven lang huren, zouden de meeste mensen dat bedrag ergens in hun budget kunnen vinden.
Als u accepteert dat hypotheekhouders moeite hebben gehad om de laatste tijd aan elkaar te komen dankzij stagnerende loongroei, de kosten van levende crisis en opeenvolgende renteverhogingen (de kans is groot dat u zoals ik bent en een van hen bent), stel je voor dat je een huurder bent.
Ze betalen niet alleen vrij dicht bij hetzelfde bedrag als hypotheekhouders, maar moeten ook een fatsoenlijk stuk extra contant geld vinden om op te bergen voor een aanbetaling. Het is geen wonder dat de grote Australische droom van het bezitten van een huis een droom blijft en geen realiteit voor zoveel mensen.
Wat meer is, als u zich in het gemiddelde eerste leeftijdsbereik van 36 in de eerste keer bevindt, betekent dit dat u waarschijnlijk voor het grootste deel van een decennium huurt. Dat is een zeer lang bewezen geschiedenis van het kunnen doen van wekelijkse betalingen, van financieel verantwoordelijk zijn, van geld dat van uw eigen hypotheek zou kunnen komen, maar in plaats daarvan naar die van iemand anders gaat.
Laden
Er zijn een groot aantal goede redenen dat onze banken een aanbetaling van 20 procent nodig hebben en een veelvoud aan goed gedocumenteerde voorbeelden van waar dingen mis kunnen gaan wanneer depositoregelgeving te ver is ontspannen (kijkend naar u, GFC).
Maar wanneer u het opsplitst, zijn er ook een aantal redenen om te bewijzen dat langdurige huurders op lange termijn het punt bereiken waar ze een storting van 5 procent samen hebben kunnen samenvoegen, ze in de voordeur moeten worden toegestaan en zich mogen maken om zich comfortabel te maken.
Victoria Devine is een bekroonde gepensioneerde financieel adviseur, bestsellerauteur en gastheer van de No.1 Finance Podcast in Australië, Ze is op het geld. Ze is ook oprichter en directeur van Zella Money.
- Advies in dit artikel is algemeen van aard en is niet bedoeld om de beslissingen van lezers over beleggen of financiële producten te beïnvloeden. Ze moeten altijd hun eigen professionele advies vragen dat rekening houdt met hun persoonlijke omstandigheden voordat ze financiële beslissingen nemen.
Deskundige tips over hoe u kunt sparen, investeren en het meeste uit uw geld kunt halen dat elke zondag in uw inbox wordt afgeleverd. Meld u aan voor onze echte geldnieuwsbrief.
